【贷款】萧山农合行“宽融贷”解决企业转贷难题

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    萧山农合行“宽融贷”解决企业转贷难题

“宽融贷产品，实实在在解决了我们企业的转贷难题，贷款更加方便。”在萧山农合行办理了“宽融贷”借款业务，还款时间从6个月延长到12个月，杭州海尔希服装机械有限公司负责人高兴地说。

　　小微企业通常缺少充裕的流动资金，周转贷款往往需要承担筹资还贷压力及利息财务成本。为破解这一难题，萧山农合行经过三个多月的考察、研究和准备，于日前研发推出“年审制”下的“宽融贷”新产品，以宽限还贷的新模式打破传统贷款的“先还后贷”，有效地解决了企业转贷难问题，受到了广大客户的好评欢迎。

　　“宽融贷”是该行为减轻小微企业因生产周期延长、资金回笼缓慢造成的还款压力，给予一定还款宽限期的授信业务。该产品分为两个融资时段，第一融资时段的贷款到期前对客户进行年度审查，通过后贷款期限可自动延长至第二融资时段。该产品取名“宽融贷”，意为宽限还贷、通融小微，在依法合规和风险可控的前提下，给予借款企业在自动延期、利息成本、还款方式等方面的容忍便利。具体有四项功能特点：

　　一是预留资金缓冲窗口。“宽融贷”期限为t+n个月(t12、n12)，即最长可达两年24个月。与传统流动资金贷款相比，该产品贷款期限有所延长，兼顾借款人当前资金缺口与预期资金缺口，便于企业更合理地安排资金，又规定了最长期限，以防企业短贷长用，有利于控制信贷风险。

　　二是合理定价降低成本。在第一融资时段贷款到期前，只要贷款人年度审查合格，贷款即可自动延长，减少了企业筹集还贷资金所需的时间成本和资金成本，能够切实降低企业财务成本。尤为重要的是，该产品的执行利率为第一融资时段的利率，较两个时段相加的期限档次利率大为优惠，真正让利于企。

　　三是自动延贷提高效能。年度审查合格的企业不用归还第一融资时段贷款，也无需签订新的借款合同，即可自动延长一个贷款周期，不同于传统的贷款延期，因此手续较为简便，有利于节约各方人力成本，提高工作效能。

　　四是还款方式灵活选择。企业在第一融资时段内可以选择按月支付贷款利息，不需偿还贷款本金，也可以提前偿还部分或全部贷款本金。在第二融资时段可根据自身实际情况，选择采用按月付息、分期偿还或一次性偿还贷款本金。

　　在试点成熟的基础上，萧山农合行将全面推广“宽融贷”产品，将宽限还贷惠及更多小微企业，目前已有10多家支行推行。