【贷款】七家上市银行存贷比超标 新吸储大战将启

    七家上市银行存贷比超标 新吸储大战将启

七家上市银行存贷比超标 新吸储大战将启

实际负利率和存款活期化使吸储难度大大增加，部分银行以高息吸纳协议存款

摘要：根据监管要求，银监会给出存贷比的宽限期很可能在6月底结束，民生银行(6.65,-0.06,-0.89%)也明确表示，将在6月底前把存贷比降低到75%。一家股份制银行个人银行部负责人对记者表示，“目前监管非常严格，通过季末突击拉假存款来达到监管要求不太可行，银行为了增加放贷能力，可能会掀起新一轮的吸储大战。”

一季度后期贷款的刹车并未能给银行已经高涨的存贷比带来多少改善，一季度末，民生、兴业、深发展、中信、交行、招行、浦发7家上市银行的存贷比均超过了75%的监管标准，其中民生银行的存贷比更高达83.3%。

根据监管要求，银监会给出存贷比的宽限期很可能在6月底结束，民生银行也明确表示，将在6月底前把存贷比降低到75%。一家股份制银行个人银行部负责人对记者表示，“目前监管非常严格，通过季末突击拉假存款来达到监管要求不太可行，银行为了增加放贷能力，可能会掀起新一轮的吸储大战。”

银行吸存压力巨大

银行业公布的一季度业绩报告显示，七家上市银行的存贷比超出了75%的监管红线。其中民生银行的存贷比为83.3%，位列存贷比超出监管上限的首位。兴业银行(26.87,-0.69,-2.50%)和深发展分别为80.08%和79.61%，紧跟其后。此外，中信银行(5.33,-0.17,-3.09%)(存贷比77.9%)等银行也有所超出。

对于外界传闻银监会给的宽限期将在6月结束，一家股份制银行个人银行部负责人说，“今年由于实际负利率和存款活期化，商业银行吸储的难度大大增加。许多储蓄存款分流到了房地产和股市等其它投资渠道。如果股市好起来，拉存款就更不容易了。”“目前监管非常严格，通过季末突击拉假存款来达到监管要求不太可行，这种存款停留时间很短，对银行没什么用处。因此，银行为了增加放贷能力，可能会掀起新一轮的吸储大战。”深发展行长肖遂宁也在此前接受记者采访时坦言，今年存款压力确实很大。

据业内人士表示，迫于存贷比压力，一季度有的银行开始高息吸纳协议存款。许多银行都加大了存款营销力度，存款返现、存款送礼、存抵贷等促销活动屡见不鲜，各种存款类理财产品层出不穷，收益率也相当诱人。近期，保险公司大额协议存款由于受到众多银行追捧，利率也开始上浮。

另外，各家银行为了吸收存款，纷纷在服务质量和产品上下功夫。建设银行(5.08,-0.01,-0.20%)早前表示，在吸收存款问题上，更加着力于客户基础、渠道建设和产品创新，今年的绩效考核指标做了很大改变，降低了当年(结果)绩效指标的权重，提高了客户、渠道和产品等过程指标的权重，后者的权重已经超过了1/3。深发展高管也在上周的季报发布会上表示，将零售存款作为零售业务经营的重要目标，不断提高对客户服务的水平，不断开发产品满足客户需要，改善、提升网点服务和网络服务，力争使零售存款增长保持一个良好势头。

调整信贷结构是达标关键

由于存款准备金率上调，存款项目下资金减少，保证存贷比不超过75%的难度增加，迫使商业银行要么更进一步加大吸储力度，要么减少贷款。而揽存不易，减少贷款又会减少盈利，改善信贷结构成为银行达标的首要选择。

一家股份制银行的信贷部负责人说，银行可能会在此期间收回一些比较大的项目的贷款，也可能置换为新增贷款。还可能将新增贷款用信托或相关融资渠道进行发放，将这部分业务放在表外。金融机构之间也可以通过合法的信贷资产转让，达到降低存贷比的目的。

“金融机构信贷资产相互转让虽然一定程度上是被禁止的，不过就现状看，仍有很多合法的操作空间，如行与行之间对发信托理财产品等，虽然有一定的成本，但都不失为一种合法有效降低存贷比的方式。”某业内人士在接受采访时表示。

准备金率上调将影响贷款能力

央行决定自2010年5月10日起，上调存款类金融机构存款准备金率0.5%。调整后大型金融机构存款准备金率为17%。据统计，2009年底中国银行(4.03,-0.02,-0.49%)业的超额准备金率是3.1%，上市银行的准备金率大约在2.8%。在一季报两次调整存款准备金率以后，上市银行的超额准备金率下降到大约2.5%。“虽然目前银行超额储备金率比较高，实际上大部分银行都会维持超额准备金率基本不变，很有可能从存放同业或者债券投资中抽取资金。”兴业证券分析师胡远川在报告中指出。

根据金融机构存款余额情况测算，此次准备金率上调将一次性冻结资金约3200亿。“如果说前两次上调存款准备金率之后，商业银行尚可以通过调整其资产负债表来规避对放贷的影响的话，那么经过三次共1.5个百分点的存款准备金率上调之后，商业银行通过调整其资产负债表来规避对贷款能力制约的空间将已经大为缩小，存款准备金率工具对贷款的实际制约就可以显现出来了。”渤海证券分析师房振明表示。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军分析，一季度新增贷款增长较快，上调存款准备金率将冻结部分银行资金，这将从一定程度上起到进一步抑制贷款增长的目的。贷款数量的下降将对商业银行的盈利能力形成抑制。

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